Vous recherchez un comparatif Assurance Vie France Luxembourg ? Aujourd’hui, je vais aborder les avantages de l’Assurance Vie Luxembourgeoise pour les résidents français ainsi que de le façon dont elle diffère de son homologue français. 

Qu’est-ce qu’une Assurance Vie en France ?

De nombreux pays en Europe ont des types d’Assurance Vie qui offrent des avantages fiscaux importants à leurs résidents locaux. L’Assurance Vie est réglementée au niveau national en matière de fiscalité et il est important de connaître les règles en vigueur afin que vous puissiez prendre la décision la plus éclairée lors de l’investissement de vos fonds.

En France, l’impôt sur le revenu, les droits de donation et les charges sociales sont parmi les plus élevés au monde. Cette stratégie d’investissement vise à réduire le fardeau fiscal des bénéficiaires et également à procurer une croissance à l’abri de l’impôt sur les fonds investis. Plus loin dans l’article, j’approfondirai les avantages fiscaux.

L’Assurance Vie est un véhicule d’investissement qui peut détenir différents fonds. L’Assurance Vie en France est accessible à tous les résidents français, à l’exception des particuliers connectés aux États-Unis. Vous n’avez pas besoin d’être un citoyen français pour bénéficier de la propriété d’Assurance Vie.

Avantages fiscaux d’une Assurance Vie en France

L’Assurance Vie bénéficie d’avantages fiscaux pendant la phase de constitution et au moment du décès. Tout d’abord, passons en revue les avantages pendant la phase d’accroissement du capital. Il y a un report d’impôt sur la croissance et les intérêts accumulés. Cela signifie que vous ne payez pas d’impôt sur les gains chaque année, à moins que les gains ne soient retirés de la police.

Il existe également un abattement non imposable sur la croissance de 4 600 Euro pour un célibataire – 9 200 Euro pour un couple, lorsque que le placement est détenu pendant plus de 8 ans.

Selon la durée pendant laquelle vous maintenez votre placement, cela affectera votre imposition. Par exemple, si vous rachetez votre contrat avant 8 ans, le prélèvement forfaitaire libératoire est de 12,8 %. Après 8 ans, il descend à 7,5 %. Il faudrait ajouter 17,2 % de charges sociales en plus.

Un autre grand avantage fiscal est un impôt sur les successions moins élevé que si vous déteniez vos fonds dans un autre véhicule de placement ou en espèces. En cas d’établissement d’un contrat avec des assurés âgés de moins de 70 ans, chaque bénéficiaire individuel bénéficiera d’une exonération de 152 500 €, puis paiera un taux d’imposition forfaitaire de 20 % de la part imposable de l’Assurance Vie inférieure à 700 000 € et de 31,25 % au-delà. . Si le contrat est souscrit alors que l’assuré a plus de 70 ans, l’exonération globale pour l’ensemble des bénéficiaires descend à 30 500 €.

Comparatif Assurance Vie France Luxembourg ?

La principale différence entre une Assurance Vie française et une Assurance Vie expatriée est le pays où le contrat se trouve. Des pays comme le Luxembourg et l’Irlande offrent d’excellentes alternatives à l’Assurance Vie française.

Assurance Vie Française

• Habituellement vendus avec des commissions élevées
• Les options d’investissement sont limitées aux fonds proposés par la Banque offrant l’Assurance Vie
• Documents en français uniquement et pas d’options de signature numérique
• Facilement accessible dans les banques locales
• En France, la banque ne protège que les premiers 70 000 €
• Non transférable vers un autre pays
• Montants d’ouverture inférieurs

Assurance Vie Luxembourgeoise

• Des options d’investissement flexibles et plus importantes sont disponibles
• Neutralité fiscale du Luxembourg (pas de double taxation émanant du Luxembourg)
• Stabilité du Luxembourg avec la note AAA
• Portabilité du produit si le client déménage dans un autre pays
• Protection illimitée des actifs du client
• Applications numériques en ligne sécurisées pour les clients
• Documents en français et en anglais
• Moins cher et disponible sans commissions d’entrée et offre de fonds sans rétrocession pour l’assureur et l’intérmédiaire
• Options multi-devises pour l’investissement (par exemple : EURO, GBP, USD,CHF)
• Le minimum d’investissement initial est de 100 000 €

Une Assurance Vie basée au Luxembourg peut être utilisée par les résidents de France mais aussi de Belgique, du Luxembourg, Royaume-Uni, Portugal, Espagne, Danemark, Suède et Finlande. Les clients expatriés qui sont citoyens de ces même pays ainsi que les expatriés britanniques peuvent solliciter un contrat d’Assurance vie au Luxembourg s’ils vivent dans certains pays comme la Suisse, Monaco, Israël, Singapour, et d’autres.

En conclusion

Comme vous pouvez le voir, il y a de grands avantages à utiliser une Assurance Vie Luxembourgeoise. Les particuliers fortunés devraient revoir leur plan successoral et parler à un conseiller financier trans-frontalier qui peut comprendre leur situation financière et présenter la meilleure solution disponible qui répond à leurs besoins. Chez Harrison Brook, nous donnons des conseils financiers holistiques personnalisés qui répondent à vos besoins spécifiques. Si vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance vie pour les expatriés, n’hésitez pas à nous contacter.